疯狂的POS机
一些 关系硬的人 可以在1个月里注册十几个公司，同时申请相当数量的POS机。本组报道主要采访对象（按照在文中出现顺序）：厦门市公安局翔安区分局民警陈远志公安部经济犯罪侦查局局长孟庆丰厦门市公安局经侦大队大队长*卫东厦门市公安局经侦大队民警王爱梅公安部经济犯罪侦查局巡视员张涛2011年1月10日，重庆沙坪坝区，警方破获特大诈骗案。民警正在清点查获的POS机与银行卡厦门市翔安区马巷街，岛城城乡接合部一条满是烟酒摊和服装店的街巷。街角的一间小店其貌不扬。从外观上看，这是一间在厦门最常见的路边铺面，四五十平方米大小，装潢精美，有两名店员。与众不同的是，每到工作日的上班时间，周围店铺大多顾客稀落，这家毫不起眼的服装店却是人头攒动。大多数生意在更早的时候已经完成联络。30多岁的店主对于熟人介绍的新客户，都会谨慎地查问，除了问介绍人是谁，还会问到对方的工作等等。然后，过了早上10点，客户会像普通购物者一样进入店内。知道客户的兴趣不在这些花花绿绿的衣服上，店员会把他们带进角落的更衣室。不到一平方米的更衣室有一道暗门。暗门直通服装店二楼。平时很少在店里见到的店主，其实几乎每天都在这里办公。他的办公桌上摆满了POS机，每月流水超过600万元人民币。 我们跟踪了几周，终于确定这是一个信用卡非法套现点。收取0。8%到2%的手续费，这是这一行普遍的收费标准。 翔安区公安分局民警陈远志对《瞭望东方周刊》说，他们在这间狭窄的房间里，找到了满满几抽屉信用卡，800多张刷卡后的签购单以及3万多元现金。此外，还有60个不同银行的U盾。在2011年代号为 飓风 的专项打击行动中，厦门警方查获了34个类似的非法套现点。警方估计，这个隐匿的市场高峰时有70亿元资金往来流动。看似平静、简单的信用卡套现又与高利贷、诈骗纠缠在一起。在这个庞大的链条中，POS机成为最为重要的一环。仅在 飓风 中查获的非法套现团伙使用的POS机就来自全国各地的400多个商家。警方认为，目前查获的信用卡非法套现团伙以及POS机贩卖络只是冰山一角。而目前在全国公安经侦部门办理的所有案件中，银行卡犯罪案件约占比五分之一。公安部经济犯罪侦查局局长孟庆丰对《瞭望东方周刊》坦言，信用卡非法套现案件已经成为全国各地公安机关经侦部门侦办银行卡类犯罪的重点案件之一，也是侦办难度较大的案件类型。 公安机关已经成为最后一道防线。不把源头堵住，这个低成本、高利润的行业不断会有人以身试法。 隐匿的资金流转站与位于岛外的翔安区不同，厦门岛内湖里区的信用卡非法套现 刷卡公司 更多，手段也更 先进 。用于刷卡的POS机和付钱的房间往往分属两套不同的住房。套现者先在POS机上刷卡，然后到另外一个房间登记自己的借记卡，由 刷卡公司 转账，完成 无现金交易 。这一方面可以避免抢劫，同时也可逃避公安机关的打击。 即便我们逮到负责套现的人，缴获不了非法套现的POS机和收款条，也很难定罪。 厦门市公安局经侦大队大队长*卫东告诉本刊。套现者一般会在媒体上找到 无抵押贷款 或者 信用卡理财 的广告，这些都是 刷卡公司 的广告。其实，在互联搜索引擎中输入 套现、厦门 ，也能非常直接地找到这些公司。这些站看起来都十分正规。警方表示，2009年信用卡非法套现入刑后， 刷卡公司 更加注重隐秘而有效的宣传方式。 职业刷卡人多数选择在上午交易，并且尽量在公共场合，主要是怕遇到抢劫。一般第一次交易，都会选在麦当劳或者公共汽车站这种地方碰头，觉得没有可疑之处，才会被带去刷卡。 陈志远说。据民警归纳整理， 刷卡公司 一般都在市中心不显眼的居民楼里， 我们抓到的一个犯罪嫌疑人，在夏华路老的公寓楼租了一套二室一厅的房子，从门口看和普通住家别无二致，门口还喜洋洋地倒贴着 福 字。 就是在这样一套房子里，每天都有数百万元资金通过POS机往来。事实上，在 飓风 中落的45名犯罪嫌疑人，大部分都是年轻人， 年纪大的不行，这种犯罪需要较高的智商。在厦门做得规模比较大的人，都是行业内 信誉 很好的。 厦门市公安局经侦大队民警王爱梅说。根据民警的描述，比较大的 刷卡公司 也不过四五个人，且分工明确。老板负责购买POS机、寻找客源。几个相当于小工的人，一个接待客户，一个刷卡、对账，一个负责把签购单整理打包。小规模的公司只有一两人。不过，*卫东认为这些 刷卡公司 只是整个链条的终端， 这些POS机的提供者，才是一个更庞大、更专业的群体。 神秘的 上线 在为期三个多月的专项打击过程中，厦门警方一共收缴了52台POS机，基本来自厦门以外。 在厦门本地，商户向银行申请POS机，银行都会来实地考察。因为非法套现是虚构的商品交易，银行在发送和接收POS机信息的时候，申请POS机的商家必须提供消费纪录。 *卫东说，像厦门这样的沿海经济发达地区，本地银联监管比较到位，一旦出现虚假交易或者可疑交易，银联系统会报警或者锁卡，也会追踪商户信息。在厦门被收缴的用于非法套现POS机来自江西、广西、安徽、河北、内蒙古等地。根据王爱梅梳理分析，操纵这些POS机贩卖络的人多来自两广地区和安徽， 他们也是做一行专一行，对各地信息都比较敏感。哪里的银行正在推广信用卡和POS机业务，他们都知道，还会专门跑过去。 POS机贩卖链条的源头是各地与银行有一定关系的人。他们专门收集身份证，到银行申请POS机然后转手给POS机批发商。根据被捕的犯罪嫌疑人讲述，一些 关系硬的人 可以在一个月内注册十几家公司，同时申请相当数量的POS机。这里一方面有人伪造工商档案等申请材料，也有利用合法商家名义通过正规渠道申请成功。