现在的路上的汽车越来越多，车一多，开车上路发生交通事故的概率就大大增加了。所以为了安心起见，通常车主在强制险之外都会考虑买汽车商业险，毕竟商业险的赔付率更高，每年车险快到期2-3月的时候，会接到各家保险公司报价追踪，有的比价格，有的看服务，弄得咱们眼花缭乱，选择恐惧症。
汽车商业险是什么？
汽车商业险是车主投保了国家规定必保的机动车辆交强险，自愿投保商业保险公司的机动车辆保险。主要分为基本险与附加险。其中基本险为车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险以及商业第三者责任险四种，而附加险则包括车身划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险、不计免赔险等等，其中附加险不能独立投保，而必须依附于相应的基本险才能投保。
汽车商业险怎样买划算？
面对眼花缭乱的各种商业险种，如何选择才是最划算的？是精打细算的车主的必修课，通常我们比较着重推荐以下四种：
一、足额的三者责任险
车主根据自己所在地区或者经常行车的环境，购买足额的第三者责任险，目前大家三者险普遍会选择50万，万甚至更高以转移风险，毕竟在大城市撞到豪车的概率大，没有购买三者险，可能从中产阶级变成贫下中农。
二、不计免赔险
这是非常有必要购买的选项！毕竟多数险种都有一定的免赔率，也就是说事故发生时并不是保险公司会足额赔付，要车主承担一定的费用，购买此险才能将费用全部转移到保险公司承担。
三、车损险
开始时候的磕磕碰碰是在所难免的，常年累积的伤痕修理下来也要不少的钱，所以购买车损险很有必要。如果你是老司机，能够保障自己技术过关，不会失误发生擦碰，那么也可以省下这笔钱。
四、车上人员责任险
每个座位的保额在1-5万，车辆发生意外，如果没有购买这个险种，车主要自行承担这笔费用。倘若不幸，造成死伤几个，经济压力就更加巨大了，所以这个保险也有必要购买。在这里特别提示一下：目前车上人员责任险，90%客户一般都是每座保额1万，保障司机和乘客。这个保障“自己人”的保额在现今是远远不够的。当然大家可以结合自身经济能力，选择更高保额，比如每座5万，10万，但是对应保费是以5倍，10倍计算，对于大多数普通车车主来说，不是很合适。
而现在，平安推出的“平安驾乘人员意外保险”，有效补充上述介绍的标准车上人员责任险，性价比高，这是专门为有车辆驾乘人员设计的意外保险，提供了汽车从起点到终点期间发生的意外事故导致被保险人死亡、致残的安全保障，保障的重点对象是人。
该款产品针对20座以下非营运客车设计，保额每座10万，五座车售价元，保障全车人员乘车、驾乘意外事故。该产品还附加6种特色救援服务（第一现场救援协助、住院费用垫付、医疗送返安排、院后体检服务、未成年子女送返、亲属探访），在车险人员保障基础上，有效补充了车上人员保额不足的情况，同时还为大家降低了开支。
以家用小轿车新车为例，车上人员责任险每座1万保额，承保司机和乘客5个座位的保费是元左右，如果保额调整为10万，对应保费是0元左右。同时，该款车驾意产品本质是意外险，发生意外伤害事故时不分事故责任均可赔付，也是座位险按事故责任赔偿方式的有力补充。除此以外，结合大家的预算情况，平安产险还设计了多款车驾意产品可供大家选择，保额最高可达万，营业、非营业均可购买。最重要的是，与平安车险一样，可以实现全国通赔，自驾出游更安心。
五、可考虑选择的各类附加险
①盗抢险：如果不是经常停放在偏僻的地方没有必要购买
②划痕险：如果平时都是停放车库，购买的必要性也不大。如果都是露天停放，要注意周围有没小孩群体，有的话就要购买较为保险。
③自燃险：特别是纯电动汽车，近几年发生的自燃事件让大伙儿对电动汽车的信任程度下降不少。如果你家的车辆是纯电动汽车，还是有必要购买该险种的。
④玻璃险：单独玻璃破碎险可买可不买，因为一般发生玻璃单独破碎的概率也不大，如果连同其他部位一起损伤，车损险也会赔偿。
全文总结：
综上所述我是推荐你买商业险最经济划算组合是第三者责任险，不计免赔，车损险，至于车上人员责任险也十分重要，但是笔者不推荐选择标准框架内的，可以单独购买像平安集团推出的“平安驾乘人员意外保险”这类低价格高保额的产品，等于变相省了不少保险费，同时收益最大化，购买了以上推荐的3+1险种后，您就可以安心开车上路了。
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