对比动辄上千、上万的保险产品而言，仅百元即可保一年的上海市民专属的惠民医疗保险——“沪惠保”自去年一经推出，就以其“低价格、低门槛、高保障”吸引了万上海市民参保，创下全国惠民保单个项目首年参保人数之最。5月底到7月31日，上海市基本医保的在保人员，都可通过官方投保渠道“随申办”APP，用个人医保账户余额为个人及6位直系亲属参保。
作为一款商业医疗保险产品，年“沪惠保”延续了近乎“零门槛”的投保条件——不限年龄、不限职业、无需体检，更将覆盖人群扩大到了既往病例人群，且带病体也都可以参保，元的统一保费，可获得医保范围外一年最高万的补充医疗保障，充分体现了它的普惠性。
那么，这样一款惠民产品，对既往症的定义是什么？罹患肿瘤可以参保吗？“沪惠保”又可以为投保人提供怎样的保障呢？
关于“既往症人群”
指投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群，大病救助范围如下：
1、重症尿毒症透析（血透、腹透）；
2、肾移植术后抗排异；
3、恶性肿瘤治疗（化学治疗、内分泌特异治疗、放射治疗、同位素治疗、介入治疗、中医药治疗）;
4、部分精神病病种治疗（精神分裂症、中重度抑郁症、狂躁症、强迫症、精神发育迟缓伴发精神障碍、癫痫伴发精神障碍、偏执性精神病）
5、上海市高等院校在校学生因患血友病、再生障碍性贫血所发生的医疗费用。
特别提醒：
已发生理赔的年度“沪惠保”用户，今年也可以投保！
关于“保障责任”：
版“沪惠保”共有五大项保障责任，具体责任描述以产品说明书为准：
（一）特定住院自费医疗费用保险金
（二）国内特定高额药品费用保险金
（三）质子、重离子医疗保险金
（四）海外特殊药品费用保险金
（五）CAR-T治疗药品费用保险金
关于“理赔申请”：
可通过“随申办”APP首页搜索“沪惠保”→进入“沪惠保”投保页面：
点击“我的订单”→“理赔申请”页面中获取更多“理赔”相关须知、申请流程等信息：
年“沪惠保”——
投保阶段：产品正式上线发布之日起至年7月31日；
保障期：年7月1日0时起至年6月30日24时止。
（一）事后医疗费用线上理赔申请流程
1、适用范围
特定住院自费医疗费用保险金/国内特定高额药品费用保险金/质子、重离子医疗保险金/海外特殊药品费用保险金/CAR-T治疗药品费用保险金
2、理赔流程
可通过“随申办”APP
3、理赔申请材料
1）特定住院自费医疗费用保险金
l经上海医保实时结算的，医院出具的医疗费用收费票据；
l未实时上海医保结算的，提供上海医保结算单原件和医疗费用收费票据复印件；
l出院记录或出院小结、费用明细清单；
l所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明和资料；
l被保险人身份证（若被保险人是未成年人，需同时提供监护人身份证件、关系证明）；
l受益人身份证、银行卡复印件
2）国内特定高额药品费用保险金
l被保险人身份证件（若被保险人是未成年人，需同时提供监护人身份证件、关系证明）
l医院门诊挂号收费票据
l购买国内特定高额药品收费票据
l门诊病历、住院病历、出院小结（住院病历含病案首页、入院记录、出院小结、影像检查报告等）
l病理诊断报告
l医院门诊挂号的指定专科医生开具的药品处方
l免疫组化、基因检测报告
l受益人身份证、银行卡复印件
3）质子、重离子医疗保险金
l在医院就医后，医院出具的医疗费用收费票据；
l药品处方
l出院记录或出院小结、费用明细清单；
l所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明和资料；
l被保险人身份证（若被保险人是未成年人，需同时提供监护人身份证件、关系证明）
l受益人身份证、银行卡复印件。
4）海外特殊药品费用保险金
l被保险人身份证件（若被保险人是未成年人，需同时提供监护人身份证件、关系证明）
l医院门诊挂号收费票据
l购买海外特殊药品收费票据
l门诊病历、住院病历、出院小结（住院病历含病案首页、入院记录、出院小结、影像检查报告等）
l病理诊断报告
l医院门诊挂号的指定专科医生开具的药品处方
l免疫组化/基因检测报告
l受益人身份证、银行卡复印件
5）CAR-T治疗药品费用保险金
l被保险人身份证件（若被保险人是未成年人，需同时提供监护人身份证件、关系证明）
l购买CAR-T药品收费票据
l住院病历、出院小结（住院病历含病案首页、入院记录、出院小结、影像检查报告等）
l病理诊断报告
l医院的指定专科医生开具药品处方
l免疫组化、基因检测报告
l受益人身份证、银行卡复印件
（二）直付理赔流程（仅适用国内特定高额药品费用保险金）
1、线上申请特药直付流程
可通过“随申办”APP
2、购药直付流程
被保险人线上申请国内特药直付，在对国内高额特定药品用药合理性审核通过之后，由共保体服务专员电话联系被保险人选择领药方式。
（1）到店自取：如被保险人选择自行前往特约药店领药，将电话联系被保险人确认领取地址并发送领药凭证，被保险人需携带处方、领药凭证等相关材料至“沪惠保”特约药店进行领取。
（2）送药上门：如被保险人选择送药上门服务，共保体服务专员将电话联系被保险人确认送药上门相关信息并发送领药凭证，被保险人需在收到药品时提交相关材料。
3、理赔申请材料：
（1）被保险人身份证件
（若被保险人是未成年人，需同时提供监护人身份证件、关系证明）
（2）住院病历/出院小结
（住院病历含病案首页、入院记录、出院小结、影像检查报告等）
（3）病理诊断报告
（4）医院门诊挂号收费票据
（5）门诊病历
（6）医院门诊挂号的指定专科医生开具的药品处方
（7）免疫组化/基因检测报告
（三）各项责任理赔申请材料重要提示
1、若被保险人是未成年人，需同时提供监护人身份证件、关系证明；
2、若被保险人身故，需同时提供医学死亡证明、火化证明、户口注销证明、受益人关系证明；
3、若被保险人委托他人申请理赔，需签署授权委托书，授权委托书须理赔申请资格人亲笔签名，且需注明授权范围或事项，并提供委托双方身份证件。
4、保险金作为被保险人遗产时，还需提供可证明合法继承权的相关权利文件（保险金转账授权委托书、受益人信息表等）
以年投保用户案例进行的“理赔测算”示意：
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市民李女士（61岁），因患帕金森病于年住院手术。半月后通过“随申办”APP自助申请特定住院自费医疗保险金，发生自费费用21.52万元。
经审核扣除免赔额2万元后，按保单约定的非既往症人群70%赔付比例，7月20日作出理赔核定，赔付13.66万元，理赔时效2个工作日。简便的申请流程、快速到账的体验,让曹女士直呼”非常好"。
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市民王先生在年底，被检查出脊柱侧弯，需要手术。
因为手术器材等都是需要自费的，费用大约要10万元，对于薪资不高的周先生来说，这还是一笔很大的开销，因为工作的缘故，把手术安排在7月份进行。
后周先生在年参保了“沪惠保”，手术过后递交理赔申请，经过工作人员核实后，最终理赔了5万多元，相当于减免了一半的费用。
（为保护客户信息，案例部分文字有调整。本文中的先生、女士均使用了化名）